實體經濟是推動經濟增長、保障國家安全的重要基礎,產業鏈供應鏈則是支撐實體經濟發展的“筋骨血脈”。對于銀行等金融機構而言,在錯綜復雜的供應鏈體系之下,供應鏈金融服務需要解決“一對多”關聯風險,對業務人員很難具備對應的專業知識、調研精力去把控風險。基于此,合合信息旗下啟信寶基于商業大數據技術,優化產業鏈、供應鏈數據服務,持續提升金融服務實體經濟質效。

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年新增客群超3000戶,消除銀企“信息差”是關鍵

為了進一步提升服務實體經濟水平,在政策的指引下,銀行圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈,加強場景聚合、生態對接,推出了系列產業金融、普惠金融、綠色金融、科創信貸等專項信貸服務。然而,實際操作中,由于部分中小型銀行內部關于新型、中小微企業的數據維度不夠豐富,再加上業務人員缺乏相關領域的專業知識,導致了銀行“想貸不敢貸”,企業“融資難、融資貴”的惡性循環。

增強資金流動性,讓金融服務精準扶持到實體經濟,需要盡力消解銀行與企業之間存在的“信息差”,數據在其中扮演了重要角色。合合信息是一家人工智能及大數據科技企業,旗下啟信寶通過產業鏈數據庫與供應鏈數據庫來幫助銀行補充多維度產業大數據,豐富行內數據資產,讓銀行深入洞察重點產業鏈龍頭企業的上下游產業鏈關系及供應鏈關系,推進供應鏈融資業務數字化升級,更好地服務實體經濟高質量發展。

據悉,相關數據產品已被應用于某全國性股份制商業銀行中。該股份行以綜合金融支持穩鏈強鏈,積極開展供應鏈融資業務,聚焦汽車、電子、高端制造等產業鏈縱深較長的實體經濟領域,已推出多款優質產品,以及全流程在線服務、智能審批、自動出賬等便捷功能,為供應鏈的交易主體提供結算、融資、跨境支付、現金管理等綜合金融服務,保障重要產業鏈供應鏈安全,助力暢通國民經濟循環。2022年,該行新增供應鏈客群超3000戶。

商業大數據繪就“產業地圖”,助力銀行落地精準服務

合合信息旗下啟信寶基于商業大數據技術,深度挖掘產業鏈數據與企業供應鏈數據,構建透明化的產業鏈供應鏈交易關系網絡,針對產業研究、對公營銷、風險管理等銀行各業務條線需求,推出了涵蓋產業鏈關系圖譜、供應鏈關系圖譜、區域產業發展指數、行業景氣度指數等多款數據產品,從宏觀、中觀、微觀各層面助力銀行智能化挖掘產業商機、洞察產業風險,構建數字化的動態“產業地圖”。

銀行相關部門可基于數據深度分析相關產業政策,研判產業發展現狀及變化趨勢,評估行業整體及重點企業財務水平,監控行業輿情風險,多維度高效洞察本地重點行業發展基本面與未來趨勢,輔助策略制定與行業定制金融產品設計。

此外,銀行還可通過供應鏈數據庫獲取核心企業客戶的上下游企業名單,通過查看重點產業鏈上中下游各個環節、對應企業、地域分布等情況,準確把握產業鏈整體布局,結合多種評分、標簽體系,確定龍頭骨干企業、重點配套企業、單項優勢企業,并判斷其是否為核心供應商及客戶,評估主體的市場認可度及綜合實力,實現名單制精準對接,提升服務效率。

目前,啟信寶產業鏈數據庫現已包含超過280條產業鏈,覆蓋上千萬家公司,涵蓋新基建、新一代信息技術、高端裝備、先進環保、新能源、新材料、大文娛、大消費、大健康等產業板塊,基本覆蓋了政策支持力度大、發展前景好的重點產業鏈。

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