8月18日下午，國家金融監(jiān)督管理總局一連發(fā)布6張罰單，劍指農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行以及華融資產(chǎn)、東方資產(chǎn)5家機構(gòu)，合計罰沒金額近1.35億元（13494.01萬元）。

(資料圖)

值得一提的是，其中三家銀行被罰原因均涉及多項貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，被罰沒金額合計更是超過了1.15億元以上。

在業(yè)內(nèi)人士看來，不少銀行在貸款前中后管理以及資資金流向控制等方面的管理都存在缺陷，銀行機構(gòu)亟需加強利用技術(shù)和制度手段進一步完善貸款全流程監(jiān)控，提升合規(guī)意識、加強內(nèi)控管理，針對薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補缺。

3家銀行被罰超1.15億元

具體來看，其中4張罰單處罰主體為農(nóng)行、民生、廣發(fā)三家銀行及一位相關(guān)負責(zé)人，罰沒金額合計超1.15億元。

其中，農(nóng)業(yè)銀行因存在農(nóng)戶貸款發(fā)放后流入房地產(chǎn)企業(yè)、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款以及貸款回流等19條違法違規(guī)行為，涉及貸款、授信、融資等多方面業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，國家金融監(jiān)管總局對農(nóng)業(yè)銀行沒收違法所得并處罰款合計約4420.18萬元，其中對農(nóng)業(yè)銀行總行罰款1760.09萬元，沒收違法所得60.09萬元，對分支機構(gòu)罰款2600萬元。

民生銀行此次被罰主要是存在規(guī)避委托貸款監(jiān)管、違規(guī)貸款未整改收回情況下繼續(xù)違規(guī)發(fā)放貸款、對政府平臺公司融資行為監(jiān)控不力等共計14條違法違規(guī)行為，涉及貸款、代銷、審計、不良資產(chǎn)、股權(quán)質(zhì)押等多方面業(yè)務(wù)。因此被處罰款合計4780萬元，其中總行4430萬元、分支機構(gòu)350萬元；同時，該行時任董事會秘書白丹也因?qū)Υ舜蔚墓蓹?quán)質(zhì)押管理問題未整改負有責(zé)任。

廣發(fā)銀行也因存在違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實、貸款資金回流等14條違法違規(guī)行為，涉及貸款、授信、信用卡等多方面業(yè)務(wù)，被處以罰款合計2340萬元。其中總行550萬元、分支機構(gòu)1790萬元。

“我行已于檢查當年立查立改，將絕大部分問題整改到位，同時著力加強對問題根源的整改，有關(guān)系統(tǒng)性整改事項目前也已全部整改完畢。”

對于上述罰單，農(nóng)業(yè)銀行向財聯(lián)社記者回應(yīng)稱，此次受到處罰的違規(guī)問題為原銀保監(jiān)會2019年檢查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行將認真汲取教訓(xùn)，嚴格落實監(jiān)管要求，秉承依法合規(guī)經(jīng)營理念，全力加強合規(guī)文化建設(shè)，堅持從嚴治行，不斷強化對各級單位經(jīng)營行為的管理，持續(xù)提升高質(zhì)量發(fā)展水平。”

財聯(lián)社記者獲悉，金融監(jiān)管總局此番處罰是原銀保監(jiān)會2019年信貸管理專項檢查的處理結(jié)果。罰單披露后，此次被罰的三家銀行均作出回應(yīng)表示，已按照監(jiān)管要求及時開展整改、嚴肅進行問責(zé)，并將完善信貸管理機制，有效防控風(fēng)險，加強合規(guī)建設(shè)，不斷強化管理，提升風(fēng)險合規(guī)管理水平等。

部分銀行貸前貸后管理存缺陷

就違規(guī)原因而言，上述三家銀行此次被罰均涉及多項貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，其中農(nóng)業(yè)銀行至少有15條、民生銀行4條、廣發(fā)銀行9條違規(guī)行為皆與“貸款”相關(guān)。

實際上，近年來貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的問題越來越引起監(jiān)管重視，相關(guān)罰單頻現(xiàn)，同時處罰力度也持續(xù)加大。對此，博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認為，不少銀行從發(fā)放貸款前、發(fā)放貸款到事后的貸款管理，以及在資資金流向控制等等方面的管理都存在缺陷，銀行機構(gòu)亟需完善事中和事后監(jiān)控，更多利用技術(shù)和制度手段進行監(jiān)控，同時還要進一步提升合規(guī)性和合規(guī)意識。

“多張罰單涉及貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，如果機構(gòu)不持續(xù)加強風(fēng)控，還有可能遭遇惡意騙貸等嚴重情形，給機構(gòu)的經(jīng)營造成不利影響。”在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，部分銀行違規(guī)行為屢禁不止主要是銀行的制度存在疏漏、內(nèi)控水平不足以及部分違規(guī)成本還不夠高這三方面原因。因此，近年來大額罰單的趨勢顯著加強，能夠?qū)︺y行業(yè)合規(guī)經(jīng)營形成震懾。

蘇筱芮進一步指出，銀行業(yè)機構(gòu)應(yīng)當從頂層制度進行完善，用好金融科技手段，強化客戶的身份識別及具體的授信管理流程，厘清各部門職責(zé)分工，將具體的責(zé)任落實到相關(guān)負責(zé)人。此外，機構(gòu)還需要加強內(nèi)控管理，針對薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補缺，對內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置，以合規(guī)為本推動機構(gòu)經(jīng)營健康、可持續(xù)發(fā)展。

除此之外，中國華融因違規(guī)投資非公開發(fā)行股票被罰款711.91265萬元，沒收違法所得711.91265萬元，罰沒合計1423.8253萬元。東方資產(chǎn)則因以收購不良債權(quán)為名向企業(yè)提供融資、非潔凈收購不良債權(quán)、違規(guī)通過集團內(nèi)協(xié)同業(yè)務(wù)規(guī)避集中度監(jiān)管被罰款合計530萬元，其中總行430萬元、分支機構(gòu)100萬元。

中國華融對此表示，公司高度重視，堅決按照監(jiān)管要求，針對此次處罰所涉及的問題認真反思、切實整改，并以此為契機進一步加強公司內(nèi)部管理和合規(guī)經(jīng)營，為高質(zhì)量發(fā)展夯實基礎(chǔ)。目前，公司經(jīng)營基本面保持穩(wěn)定。

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